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國(guó)際社會(huì)近年大力打擊洗錢及恐怖分子資金籌集等不法活動(dòng)，促使銀行加強(qiáng)了相關(guān)的管控措施，包括對(duì)現(xiàn)有客戶及新客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的客戶盡職調(diào)查。與五年前、十年前相比，現(xiàn)時(shí)開戶的程序確實(shí)復(fù)雜了，所需要的時(shí)間也較以往變長(zhǎng)。因此，如要開設(shè)銀行賬戶，不妨交給專業(yè)人士協(xié)助辦理。

自上期推出《乘風(fēng)破浪的香港銀行開戶》后，后臺(tái)收到很多關(guān)于香港銀行開戶的咨詢，以下是小編整理關(guān)于香港銀行開戶最常問的問題。

1.      香港銀行開戶需要多長(zhǎng)時(shí)間？

銀行在向客戶提供開戶服務(wù)前，需對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查（Customer Due Diligence）程序，了解客戶的背景和需求。開戶的時(shí)間取決于客戶提供足夠資料給銀行進(jìn)行盡職調(diào)查的時(shí)間，一般為一到兩個(gè)月。

2.      香港銀行開戶流程是怎樣的？

3.      香港銀行開戶為什么需要專業(yè)人士協(xié)助辦理？

開戶前需要與銀行經(jīng)理做大量溝通，同時(shí)閱讀相應(yīng)的銀行規(guī)則，并應(yīng)銀行的要求準(zhǔn)備相應(yīng)的文書。銀行的開戶要求會(huì)受客戶的情況、公司架構(gòu)、政府政策、國(guó)際局勢(shì)等諸多因素影響。如果前期工作準(zhǔn)備不足，還會(huì)留下多次審核無法通過、開戶不成功的記錄，再找專業(yè)的機(jī)構(gòu)協(xié)助也無法開立賬戶。

4.      香港銀行可選的幣種有哪些？

以目前香港開戶的熱門華僑永亨銀行為例，可處理多達(dá)15種貨幣的往來、結(jié)單儲(chǔ)蓄及定期存款。其中包括澳元、加元、瑞士法朗、丹麥克朗、歐羅、港元、英鎊、日元、挪威克朗、紐元、人民幣、新加坡元、瑞典克朗、泰國(guó)銖及美元。

5.      香港銀行是否有一套統(tǒng)一的開戶要求和程序？

各銀行會(huì)參考所有相關(guān)的法律和監(jiān)管要求，包括但不限于《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）、《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》（認(rèn)可機(jī)構(gòu)適用）、《銀行營(yíng)運(yùn)守則》及其業(yè)務(wù)策略后，自行制定自身的開戶要求和程序。

6.      開戶需要提供什么文件？

1. 公司文件:

公司注冊(cè)證明書 Certificate Of Incorporation

商業(yè)登記證 Business Registration Certificate

法團(tuán)成立表格 NNC1

最新的周年申報(bào)表 NAR1

組織章程細(xì)則 Articles of Association

2. 董事股東的文件

身份證明：如護(hù)照、身份證， 港澳通行證。

地址證明：三個(gè)月內(nèi)出具的地址證明，包含水電燃?xì)庠陆Y(jié)單、信用卡月結(jié)單等。

其他證明：董事股東的簡(jiǎn)歷、股東的個(gè)人銀行流水（近三個(gè)月）。

3. 業(yè)務(wù)證明文件，分三種情況提供。

A．新注冊(cè)的香港公司，在國(guó)內(nèi)有一家關(guān)聯(lián)公司。

a. 新注冊(cè)的香港公司的潛在客戶及供應(yīng)商信息。如公司名、合同、發(fā)票、提單和對(duì)應(yīng)的銀行流水。

b．國(guó)內(nèi)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

c. 國(guó)內(nèi)公司的兩個(gè)客戶和兩個(gè)供應(yīng)商信息。如公司名、合同、發(fā)票、提單和對(duì)應(yīng)的銀行流水。

d. 國(guó)內(nèi)公司的近三個(gè)月的銀行流水。

B． 新注冊(cè)的香港公司，在國(guó)內(nèi)沒有任何關(guān)聯(lián)公司。

a. 新注冊(cè)的香港公司的潛在客戶及供應(yīng)商信息。如公司名、合同、發(fā)票、提單和對(duì)應(yīng)的銀行流水。

b. 新注冊(cè)的香港公司的董事或股東做類似工作的勞動(dòng)合同。

C. 已開展業(yè)務(wù)的公司。

a. 兩個(gè)客戶和兩個(gè)供應(yīng)商信息。如公司名、合同、發(fā)票、提單和對(duì)應(yīng)的銀行流水。

b. 公司近三個(gè)月銀行流水。

7.      香港銀行可接受的身份證明文件種類有哪些？

以華僑永亨銀行為例，可接受的身份證明文件種類如下：

- 有效香港永久居民身份證

- 有效非香港永久居民身份證和有效率旅游證件

- 有效中國(guó)身份證和有效出入境證明（來往港澳）

- 有效中國(guó)旅游證件

- 有效澳門永久居民身份證和澳門永久性居民赴港申請(qǐng)

- 門智能永久身份證

- 有效旅游證

8.      香港銀行可否要求公司客戶提供擁有人的資料？

根據(jù)《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》及有關(guān)指引，銀行需識(shí)別及采取合理措施核實(shí)公司客戶的實(shí)益擁有人的身份?？蛻魬?yīng)獲取香港銀行的信任，其中包括讓銀行了解公司的實(shí)益擁有人、擁有權(quán)及控制權(quán)結(jié)構(gòu)的措施。實(shí)益擁有人通常是指最終擁有或控制該公司客戶的自然人。

9.      銀行可否純粹基于客戶的國(guó)籍而拒絕開戶申請(qǐng)？

根據(jù)「風(fēng)險(xiǎn)為本」的原則，銀行應(yīng)以一系列因素區(qū)分客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平。除了國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，以及交付渠道風(fēng)險(xiǎn)等因素。銀行不應(yīng)采取 “一刀切”、帶歧視性或其他不合理的做法判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)因素。

10.      香港銀行在什么情況下會(huì)拒絕開戶要求？

   一般而言，香港公司合規(guī)合法地經(jīng)營(yíng)，能向銀行提供合法合理的資質(zhì)證明文件，開戶的成功率會(huì)非常高。而在以下情況，銀行有可能會(huì)拒絕開戶：

    1) 申請(qǐng)資料不全

   申請(qǐng)資料請(qǐng)參考以上第六條問題。銀行會(huì)因應(yīng)實(shí)際情況（例如申請(qǐng)人的背景、所申請(qǐng)的銀行服務(wù)等）和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，或會(huì)要求申請(qǐng)人提交其他類別或額外的資料和文件。

    2) 公司業(yè)務(wù)類型特殊

   部分企業(yè)從事的行業(yè)特殊，如煤礦、黃金、電子煙、證券等行業(yè)，需要提供相應(yīng)的政府牌照證明企業(yè)資質(zhì)以獲取銀行的信任。

    3) 公司業(yè)務(wù)來往國(guó)家或地區(qū)敏感

   政治敏感國(guó)家或受制裁的國(guó)家或地區(qū)也會(huì)被銀行拒絕，如敘利亞、伊朗、以色列、朝鮮等。

    4) 面簽情況不理想

   進(jìn)行銀行面簽階段時(shí)，被銀行面試官問到公司情況、開戶目的、營(yíng)業(yè)額等問題，客戶的回答讓銀行面試官產(chǎn)生懷疑也有可能被拒?？商崆白稍冇虚_戶經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助，提高開戶面簽通過率。

小編總結(jié)：

啟豐商務(wù)與眾多銀行保持緊密的溝通以及合作關(guān)系，時(shí)刻關(guān)注銀行開戶要求的變化，為客戶制定最佳的開戶方案以提高開戶的成功率。

雖然現(xiàn)在開戶過程較以往可能需要更多的時(shí)間和努力，但小編認(rèn)為如果能夠配合專業(yè)機(jī)構(gòu)的指引、合法合規(guī)準(zhǔn)備文件、采取積極誠(chéng)懇的態(tài)度向香港銀行申請(qǐng)，將可達(dá)到銀行與企業(yè)雙贏的局面！